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闻哲、邱虹回到餐厅，大家正闹的欢，见了他们进来，一下子就安静了下来。
闻哲笑道：
“不要停，接着喝。”
邱虹说：
“差不多了，大家喝喝茶，再把改制方案议一议，给一个大致的思路和方向。”
大家听了，忙把残酒都喝了，一齐来到客厅，在茶台前围成一圈。
邱虹扫了大家一眼，笑道：
“对了，大家刚刚看了电视台的宣传片，也可以提提意见嘛。”
在座的人中，吴知青、梁成栋最是老练，吴知青说：
“没有什么印象，我一看就忘了。”
梁成栋说：
“我也一样，没有什么印象。”
一时大家没有了声音。知道今天张眉来的事，出去就不要说了。
邱虹才说：
“梁总，你在银行的经历最丰富，说说你对改制的方案有什么思路？”
梁成栋看看闻哲说：
“闻行长，市商行、农商行的材料我大致也看过，加上这次被邱行长派到商行、农商行去做专项检查工作，又加深了印象。我不知道市政府有多大决心干这件事。”
闻哲瞪了他一眼说：
“你是怀疑市政府的决心么？你有什么就说什么嘛。”
梁成栋说：
“如果真正按通行意义上的商业银行来整合、治理，难难难！”
闻哲笑了，说：
“梁总，你最近是不是背了唐婉的《钗头凤》了，‘欲笺心事，独语斜阑。难、难、难！’怎么一下子生出这么多感慨？”
众人哄的一笑，邱虹乜了闻哲一眼，说：
“大才子，少在这拽文！人家梁总是从实际出发，生出许多疑问。”
闻哲也想多了解一些情况，如果明天见了顾书记，乘机给他汇报一下改制的思路和困难。
梁成栋也笑了，说：
“闻行长，说不定我还少说了几个‘难’哩。有五六个‘难’的‘钗头凤’么？”
大家又是一笑。
闻哲说：
“你先把你说的三个‘难’说一说吧。”
梁成栋从梅江涛手里接过一大杯蜂蜜水，喝了一大口，说：
“第一难，两家市属银行资产低下，不良率奇高。要解决这个问题，自然是由财政拨款，补充银行自有资本金的数量，稀释不良率。当然，最重要的，是进行资产质量清算，消化不良贷款。可是这很难，以长宁市政府的财力，注资会有多大力度？另外，那些不良贷款的形成千奇百怪，有些年代久远，只能核销掉，这里面会让多少从中牟取不义之财的人可以瞒天过海了。百分之九、甚至更高的不良率，怎么处置？难不难？”
大家一时都沉默了，除了梅江涛、吴知青，其他人都干银行的，一听就明白困难所在。
梁成栋接着说：
“第二难，这两家银行从业人员人数庞大、整体素质偏低。我粗略看过花名册，两家银行总人数已经超过一万人！商行六千三百多，农商行三千九百多。还不包括二千多退休的老同志。
“我们做一个简单的除法，就知道人均资产、人均利润有多低，而人均不良贷款有多高！
“如果两家银行兵合一处，就是万人规模的银行。
“呵呵，闻行长您知道，我们福兴银行是省属银行，规模其实在全国城商银行中也不大，可是已经是这两家银行总规模的七倍多，都才刚刚员工人数过万。而且福兴银行的各项指标优良率，远远高于这两家银行。
“而如果真的要改制，那就要清理起码三分之一的冗员！这就是要砸人家饭碗的事，难不难？”
邱虹点点头说：